“我最近接到幾個(gè)銀行的電話，給我推薦一些存款、理財(cái)產(chǎn)品，然后才發(fā)現(xiàn)他們有些美元定存的利率都特別高，有的都超過(guò)5%了?！?/span>
在北京工作的一位白領(lǐng)時(shí)先生告訴財(cái)聯(lián)社記者，在國(guó)內(nèi)低利率環(huán)境下，存款收益越來(lái)越低，面對(duì)如此“高息”的美元存款產(chǎn)品，他很是心動(dòng)。不過(guò)與此同時(shí)，最近美元/人民幣匯率的波動(dòng)也讓他有些擔(dān)心匯率風(fēng)險(xiǎn)。
隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)啟新一輪人民幣存款掛牌利率下調(diào)，相對(duì)高息的美元存款產(chǎn)品再次受到投資者關(guān)注。財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，存款降息潮下，美元存款利率依舊“堅(jiān)挺”，尤其是部分城商行和外資銀行，當(dāng)前美元存款產(chǎn)品利率仍可達(dá)5%以上。
在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，美元存款利率主要是隨著聯(lián)邦基金利率的調(diào)整而變化，在美聯(lián)儲(chǔ)加降息預(yù)期下，未來(lái)難以保持如此“高息”。而在美元市場(chǎng)收益率下降，以及美元可能進(jìn)一步貶值的情況下，此時(shí)換匯或未必是好的時(shí)機(jī)。
“在美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策出現(xiàn)周期性變動(dòng)拐點(diǎn)的時(shí)候，市場(chǎng)波動(dòng)性會(huì)明顯加大，投資者需高度關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)?！睂＜姨崾痉Q。
美元存款利率依舊堅(jiān)挺，有城商行最高可達(dá)5.15%
“現(xiàn)在人民幣存款利率降的太低了，轉(zhuǎn)而購(gòu)買美元存款產(chǎn)品的人還是很多的，目前我行美元存款利率最高的是5.05%?！苯K銀行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者介紹道。
具體來(lái)看，該行當(dāng)前美元存款利率分為2000美元、1萬(wàn)美元兩種起存門檻，以及1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月及1年等不同的存期，利率在4.4%-5.05%之間。其中，1萬(wàn)美元起存1個(gè)月存期利率為5.05%，其余三個(gè)存期利率依次為4.95%、4.8%、4.7%。
不過(guò)即便如此，江蘇銀行美元存款利率也并非市面上最高水平，相比之下，還有部分城商行美元存款利率最高可達(dá)5.15%。以東莞銀行為例，據(jù)該行工作人員介紹，目前其美元存款起存金額為1000美元，存期有3個(gè)月、6個(gè)月、1年期三種，利率分別為5.1%、5.1%、5.15%。
與此同時(shí)，恒豐銀行也在大力推廣其美元存款產(chǎn)品，打出“一年期利率最高4.9%”的口號(hào)。據(jù)悉，該行美元存款產(chǎn)品起存金額分為50美元和1萬(wàn)美元兩種，有3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期不同的期限，利率在3.9%至4.9%之間。
不過(guò)，與江蘇銀行“存期越短，利率越高”不同，恒豐銀行也是1年期美元定存的利率最高。以1萬(wàn)美元起存為例，上述1個(gè)月至兩年這四種存期的利率依次為4.7%、4.8%、4.9%、4.7%。
此外，還有部分外資銀行的美元存款利率也可達(dá)5%以上。比如，東亞銀行新客戶購(gòu)買3個(gè)月、6個(gè)月存期的美元存款利率分別為5.0%、5.1%；渣打銀行新客戶存入美元存款最高利率也可達(dá)5.05%等等。
不過(guò)財(cái)聯(lián)社記者注意到，美元存款也并非一直保持如此高息水平，相比此前，當(dāng)前美元存款利率已有所走低。同時(shí)，也有銀行客戶經(jīng)理表示，美元存款利率會(huì)定期進(jìn)行調(diào)整，該行利率可能在下個(gè)月進(jìn)行調(diào)降，投資者若有需求可盡快辦理。
美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫，專家提示金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)需高度關(guān)注
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，近年來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)為應(yīng)對(duì)通貨膨脹快速大幅加息，推升了美元存款利率，不過(guò)在美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期下，未來(lái)美元存款利率或也難以保持“高息”。
“美聯(lián)儲(chǔ)加息加的是聯(lián)邦基金利率，這個(gè)利率相當(dāng)于其他利率的基準(zhǔn)利率，會(huì)影響全球美元存款利率?！蓖鈪R策略專家、北京匯金天祿風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)有限公司總經(jīng)理王洋告訴財(cái)聯(lián)社記者，當(dāng)前美聯(lián)儲(chǔ)已將聯(lián)邦基金利率水平上調(diào)至5.25%-5.5%，因此，當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)美元利率都基本在5%之上。
同時(shí)他也指出，隨著近期美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期提升，市場(chǎng)普遍認(rèn)為9月19日美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)開(kāi)始將利率下調(diào)，預(yù)計(jì)或?qū)?huì)降息50基點(diǎn)。而在此預(yù)期下，未來(lái)美元存款利率也或?qū)㈦S之出現(xiàn)下調(diào)。
“我前幾天已經(jīng)在一些銀行存了一部分美元定期了，不過(guò)現(xiàn)在還有外匯額度，我還在糾結(jié)要不要再繼續(xù)換匯存美元存款?！庇捎诖饲皳Q匯的成本相對(duì)較高，而最近人民幣突然大漲，時(shí)先生開(kāi)始感受到了市場(chǎng)所說(shuō)的“匯率風(fēng)險(xiǎn)”：一方面，擔(dān)心美元存款收益不足以覆蓋匯率波動(dòng)，同時(shí)也不知是否應(yīng)該趁近期人民幣升值繼續(xù)換匯。
“對(duì)投資者而言，要看資金的用途、周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，根據(jù)個(gè)人具體需求來(lái)選擇?！痹谕跹罂磥?lái)，換匯考慮的主要是利率和匯率兩個(gè)因素。他認(rèn)為，從利率角度看，現(xiàn)在還是持有美元合適；而從匯率角度看，隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息周期開(kāi)啟，國(guó)際市場(chǎng)美元大概率會(huì)回落，但同時(shí)人民幣基本面也并不理想，后續(xù)不確定因素較多。
同時(shí)，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛也進(jìn)一步指出，若未來(lái)美元進(jìn)入降息周期，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，人民幣匯率回升將成為大概率的趨勢(shì)，同時(shí)美聯(lián)儲(chǔ)降息將會(huì)帶動(dòng)美元存款利率下降，而在美元市場(chǎng)收益率下降，甚至可能進(jìn)一步貶值的情況下，此時(shí)換匯或未必是好的時(shí)機(jī)。
“長(zhǎng)期來(lái)看，匯率波動(dòng)整體將在合理范圍內(nèi)保持基本穩(wěn)定。不過(guò)原則上來(lái)講，美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策出現(xiàn)周期性變動(dòng)拐點(diǎn)的時(shí)候，市場(chǎng)波動(dòng)性會(huì)明顯加大，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上升，如近期日本股市、美國(guó)股市波動(dòng)等。因此，不論進(jìn)行什么操作，投資者都需高度關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！痹鴦偺崾痉Q。
